Start / Pension / Intervju med pensionsspecialisten

Maxa din pension - tips från vår pensionsspecialist

Vi kan hjälpa dig att få överblick över de olika delarna i din pension och se över de villkor som gäller för dina pensionspengar. Vi kan också hjälpa till med att lägga upp en strategi för att optimera din framtida pension. Jonas Liberg, förmögenhetsrådgivare och pensionsspecialist på Garantum Wealth Management ger här svaren på några av de vanligaste pensionsfrågorna som många investerare funderar över.

Hur får jag en helhetsbild över alla olika delar?

– Gå in på MinPension.se där du får en bra överblick och prognos över din framtida pension. Den inkluderar både din allmänna pension samt eventuell tjänstepension och privat pensionssparande. Har du många olika tjänstepensioner och privat pensionssparande bör du även överväga om du ska samla dessa på ett ställe för ännu bättre överblick och större närhet till förvaltningen av din framtida pension.

Finns det några vanliga missuppfattningar eller misstag kring pension?

– Många saknar kunskap om vilka möjligheter som finns och har för stor tillit till den allmänna pensionen. Exempelvis skulle många tjäna på att löneväxla men få känner till hur det fungerar. Likaså är det många som inte känner till gränsen för avdragsrätt. Som egenföretagare är det extra viktigt att ha koll eftersom även den allmänna pensionen är villkorad av pensionsgrundande inkomst och löneskatt. Den som har haft flera olika jobb under sin yrkeskarriär har kanske inte full koll på var pensionspengarna finns idag. Jag ser också att en del fortfarande sparar i pensionsförsäkringar i tron om att det är avdragsgillt vilket leder till dubbelbeskattning.

Gör det någon skillnad om jag engagerar mig?

– Värdet av tillväxtpotentialen för befintligt pensionskapital underskattas av väldigt många. Dessutom glömmer de bort att kapitalet ska fortsätta förvaltas under de 5-20 år när vi är pensionärer. Med sund och anpassad förvaltning kan skillnaden bli betydande. Det är stora summor vi pratar om och ofta relativt långa tidshorisonter. Därför är god riskjusterad avkastning och ränta på ränta-effekten den största framgångsfaktorn för en hög pension. Det är framför allt här en pensionsspecialist kan bidra med mervärden då vi kan ge individanpassad hjälp med lämpliga placeringslösningar.

Vilka andra skäl finns för att ta hjälp av en pensionsspecialist?

– Genom att strukturera upp och ta ett helhetsgrepp om sin pension finns mycket att vinna. Vi hjälper till med att kartlägga nuvarande situation och vilka förväntningar som finns, samt hur din prognos ser ut. Ofta är förväntningarna högre än vad som är realistisk utifrån nuläget. För att matcha detta lägger vi gemensamt upp en strategi och föreslår lämpliga placeringar efter personliga preferenser kring risk och placeringshorisont. En viktig del är att vi kontinuerligt följer upp och justerar sparandet över tid i samråd med dig.

Pension handlar mycket om antaganden om hur många år vi arbetar, vad vi tjänar och får i tjänstepension – passar alla in i ”pensionsmallen”?

– Nej verkligen inte. I bästa fall kan vi få fram en grov och generell uppfattning om den framtida pensionen. Under ett arbetsliv kan mycket hända och allt går inte att förutse. Min och mina kollegors erfarenheter blir ett viktigt stöd på vägen för att planera för det oförutsedda och ta höjd för att dina förutsättningar kan ändras över tid.

Kan jag flytta min tjänstepension och privata pensionssparande till Garantum?

– I de allra flesta fall kan du flytta hela eller delar av din tjänstepension och ditt privata pensionssparande. Det finns skäl att se över hur dina pensionspengar är placerade idag. För effektiv förvaltning av ditt pensionskapital underlättar det om du försöker samla och förvalta så mycket som möjligt av din pension på ett och samma ställe. Dessutom rekommenderar jag att du tar hjälp av en pensionsspecialist, även om jag är partisk. Inte minst för att överlåta en del administration och praktisk hantering till någon annan.

Jonas Liberg, pensionsspecialist på GWM PB. Jonas har många års erfarenhet av finansiell rådgivning och har specialistkunskap inom penison.

Tre enkla steg för en bättre pension

• Skaffa överblick. Använd minPension för samlad bild och prognos över din framtida pension.
• Ta hjälp av en pensionsspecialist, fyll i kontaktformuläret så kontaktar vi dig.
• Pensionsspecialisten gör en första analys av nuläget och ser vilka möjligheter som finns för att förbättra din pensionsprognos.